火災保険見積もり比較しないと損しますよ?!相場とおすすめも

火災保険の話

こんにちは!注文住宅建築中の美容師ブロガー阿部です。

いよいよ我が家も2019年12月の完成を間近に控え、火災保険の加入に動き出しました。

私は従来から自動車保険などでお世話になっている保険代理店の方に火災保険の見積もりを依頼しました。

火災保険を出来るだけ安く上げる方法

火災保険を出来るだけ安くあげる方法は

  1. 不要な保証を削る
  2. 一括で支払う
  3. 万が一の際の「自己負担額」を許容する

ことで可能です。

不要な保証を削る

ひよっこ
不要な保証って例えばどんなもの?
阿部
その家族毎に考え方が違うから、なんとも言えないよ。

例えば我が家は川が近いので水災は加入しました。

川が遠いから水災は不要なんて思ってしまいますが、損保ジャパン日本興亜によると台風や暴風雨により発生する「土砂崩れ」「高潮」についても保証対象になるようです。

台風や暴風雨などにより発生する洪水(こうずい)、高潮、土砂崩れ。これらの被害は、水災補償をつけていないと補償されません。最近では、突然の水量増加に行き場を失った下水などが溢れる(あふれる)都市型の洪水(こうずい)も増えており、多くの方が水災の危険と隣りあわせに暮らしているといっても過言ではありません。

※津波による浸水等は補償されません。

損保ジャパン日本興亜 水災 より

※引用の一部に「太字」「赤線」を引きました。

せっかくの新築ですので、良く調べた上で「保証範囲」を決めましょう。

一括で支払う時の相場は?

我が家が依頼した損保ジャパン日本興亜の見積もりによると

  • 毎月払いを10年間続けた総額が¥358800
  • 毎年払いを10年続けた総額が¥342000
  • 全額一括払いの場合総額が¥278170

でした。

火災保険見積もり

つまり毎月払いと一括払いでは実に8万円近い差があること分かります。

阿部
保証内容によって金額に差がでるので参考程度にみて下さいね!

可能であれば一括払いにすることで保険料が大幅に節約できます。

自己負担額を許容する

損害保険金を支払う事故が発生したときに、損害額のうち自己負担する金額を設定することができます。

これにより保険料を抑えることができます。

万が一の時に「自己負担できるか」を考えて決める必要がありますね。

火災保険の相場

先ほど紹介したように我が家の場合は一括の場合278170円でした。

しかしこの金額は

  • 建物の構造(2×4か木造か、鉄骨か)
  • 建物の延べ床面積
  • 耐震等級(我が家は3級)
  • 建物に万が一が合った場合の保険金額をいくらにするか
  • 同様に地震保険で保険金額をいくらにするか

によって変わってきます。

さらに家財保険をつければもっと高額になります。

ひよっこ
ってことは、お家の構造と受けられる保証によって皆違うんだね!
阿部
そうなんだ、相場と言えるものは無いから、複数の保険会社から見積もりを取って保証内容を含めて比較検討することが大切だね!

火災保険の「見積もり」を簡単に比較検討する方法

一括見積もりサイトは色々ありますが銀行業にも参画しているSBIの【インズウェブ火災保険一括見積もりサービス】を利用してみました。

火災保険一括見積もりサービスの保険会社ラインナップ


予め用意しておくのは

  • 延べ床面積(整数3文字、小数点2文字以内 例100.00)
  • 建築を始めた月(建築確認申請書の年月)
  • 建物の希望補償額
  • 家財保険の希望補償額

などです。

ひよっこ
建物の希望補償額ってどうやって決めたらいいの?
阿部
もし火事になって全焼したら立て直せないと困るよね。だから再度建築できる保険金額(=新価=再調達価額)にするのが原則だよ。

新築の建物や購入したばかりの家財については、新築価格や購入した価格がそのまま建物や家財の保険金額となりますが、物の価値は年数が経過することにより老朽化などの理由から価値が下がってしまいます。 「再調達価額」とは損害に遭った建物や家財と同等なものを新たに建築、あるいは購入するのに必要な金額のことをいいます。

楽天保険の総合窓口より

ひよっこ
再調達価額ってどうやって調べればいいいの?
阿部
家を建てる時にかかった総額を参考にしたり【インズウェブ火災保険一括見積もりサービス】では「目安」が表示されるから分かりやすいよ。
ひよっこ
家財は何を目安にすればいい?
阿部
これも同じく目安が表示されるから参考にすればいい。

あとは損保ジャパン保証プランの設計も参考になります。

阿部
耐震等級2,3は地震保険の割引がありますので「通信欄」に必ず記入しましょう!

あとは見積もりの送付先を記入するだけでOK。

火災保険一括見積もり完了画面


完了です。

ひよっこ
3つしか見積もりとらなかったの?
阿部
そうだよ。我が家は損保ジャパンに個人的に見積もりを依頼してたから、あと3社もあれば充分。そもそも16社から電話きたら、嫌でしょ。
ひよっこ
確かに・・・うざいね。
阿部
断ることも考えると合計4社程度がちょうど良いのかもね。

【インズウェブ火災保険一括見積もりサービス】は見積もり依頼の最終段階で保険会社がピックアップされて

  • どの保険会社に見積りを依頼するか

選択できます。

保険会社を確認してから見積もり依頼できるから安心です。

阿部
全ての保険会社から自由に選べる訳ではなく、

  • 希望する保証

によって保険会社が自動的にピックアップされる様子。そこから希望する会社を選択します。

  • 何社に見積もり依頼しているのか?
  • 見積もり先の保険会社はどこなのか?

見積もり依頼完了後にしか分からないサービスもあるので注意して下さい。

見積もりを比較しよう

翌日には電話が入りました。仕事で出られず放置していたらメールで見積書をくれました。

連絡元は保険代理店や保険会社のお客様センター。

それぞれメールや電話で保証の相談に乗ってくれるとのこと。

  • 最も高かったのが¥296210
  • 最も安かったのは¥255650

だいたい同じような保証で4万近く差が出ました。

火災保険一括見積もりの内容
地震保険が耐震等級3を加味していないため実質¥296210

このようにオンラインで見積もりを変更したり、電話で相談しながら再見積もりを依頼することも可能です。

現在検討中の火災保険がある場合、相場に対してどのくらいの金額であるかを判断するには便利なサービスですね。

「保険代理店」や「保険会社のカスタマーサービス」が専用窓口を持って対応してくれます。

最初はおおよそのイメージで見積もりをとるため出てきた見積額を元に

  • 家財保険を○○万円入れたい

とか

  • このオプションを削りたい

など細かな点を修正したいですよね。

  1. 火災保険の相場を知りたい
  2. 火災保険の保証を相談しながら決めたい
  3. 火災保険にかかかる費用を圧縮したい
  4. お知り合いに保険代理店がいないからどこに相談すれば良いか分からない

こんな場合には利用する価値のあるサービスです。

注文住宅に関する記事はこちらにまとめてあります。

注文住宅「間取り、ローン、ハウスメーカー選びまで!

2019年5月21日
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1979年6月「仙台で生まれ仙台で育つ」。リーマン時代失業し、再就職ジプシーとなる。親の店を継ぐため美容師を志す。現在は一店舗の経営者。結婚後、1児の父となり「パパ育児」「美容情報」を発信し始める。「新築ブログ」も更新中!